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　　但是，這樣的福利在一定程度上只是理論上的。公積金并沒有大家想象的那么美。最需要用公積金貸款買房的人很有可能更難買到住房，反倒是每月依然得繳那筆錢。真是想說愛你不容易。

　　公積金究竟便宜了誰，又虧待了哪些人呢？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》日前的報(bào)道讓你一窺端倪。去年以來，部分城市降低公積金貸款最高額度，公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購房的群體明顯分化：低收入群體總體繳得多但貸款人數(shù)很少，中等及以上收入群體總體繳得少但貸款占比高。公積金設(shè)立的初衷打了折扣。

　　尤其是在京滬這樣的高房?jī)r(jià)城市，想靠住房公積金實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)真比蜀道還難。一位李姓先生2016年年初購買了北京大興區(qū)一處總價(jià)277萬元的房子，集全家之力湊了100萬元首付，但是公積金最多只能貸120萬元，而選擇公積金與商業(yè)貸款組合貸，光走流程就要3個(gè)多月，等不起啊！李先生最后只好走純商貸這一途。據(jù)說現(xiàn)在周邊房?jī)r(jià)基本都漲到400多萬元了。

　　許多急需公積金貸款的人望洋興嘆，公積金成了他們的“雞肋”。為什么房?jī)r(jià)漲那么快，公積金貸款的最高額度卻經(jīng)年不變？一年一調(diào)、半年一調(diào)有多難？依我看，每月一調(diào)都不算什么難事。如果公積金貸款最高限額過低，甚至房?jī)r(jià)上漲限額反倒下降，讓下層民眾尤其是年輕人實(shí)在沒法接受，只能讓那些出得起較高首付的人們?nèi)ハ硎芄�積金的福利，那么拿公積金來做什么呢？

　　另外，相對(duì)復(fù)雜一些的商業(yè)貸款能做到最多一個(gè)月搞定，政策一律的公積金貸款尤其是組合貸款為什么就一定要延宕多時(shí)？現(xiàn)在的房?jī)r(jià)一天一個(gè)樣，真叫“時(shí)間就是金錢”，誰耗得起？這簡(jiǎn)直就是逼人們舍公積金而奔商貸。貸不起商貸的人，就更慘了。

　　公積金的馬太效應(yīng)必須引起有關(guān)方面的高度重視。一個(gè)很簡(jiǎn)單的道理：公積金政策有沒有成功，在于其能不能讓一大批年輕人實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)。如今，大城市需要太多的年輕人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。如果要站穩(wěn)腳跟，年輕人往往會(huì)動(dòng)員其在老家的親人（主要是已辛苦大半輩子的雙親），集全家之力湊首付。在這種情況下，公積金還不給力，不光消解了它本應(yīng)具備的福利屬性，還拉低了實(shí)際收入水平。

　　安居才能樂業(yè)。當(dāng)年尚未成名的白居易去京城拜見前輩顧況，顧老師說，“長安米貴，居大不易”。顧口中之“居”只是居留的意思，還不是指住房。公積金政策必須改進(jìn)，且必須馬上改進(jìn)。